Вчера был интересный кейс. Разбирал с отцом его инвестиционный портфель и цели на пенсию. Папе 63, он молодец — активно инвестирует, занимается ребалансировкой портфеля. Но был затык: он поставил себе цель по доходу на пенсии, но математически не просчитал досканально. Сколько реально нужно откладывать в месяц, в какие типы активов, с учётом инфляции и рисков.
Я собрал ему автоматический пайплайн на n8n, который забирает данные из разных отчётов его брокеров, раскладывает все активы по тикерам, классифицирует их по типу (облигации, акции, золото, кэш) и подставляет рыночную стоимость в реальном времени. Цены обновляются автоматически каждый час — российские бумаги с Мосбиржи, иностранные с Yahoo, курс доллара оттуда же. Всё сливается в Google таблицу. Главный плюс в том, что информация обо всех активах собрана в одном месте.
Дальше через Claude мы расписали его финансовые цели и проанализировали активы. Claude не давал инвестиционных рекомендаций — он опирался на общепринятые принципы портфельного инвестирования (правило безопасного изъятия 4%, распределение по классам активов с учётом возраста и горизонта) и сделал математический расчёт. В каком процентном соотношении каких типов активов должно быть в портфеле, чтобы цель была реалистичной.
Кстати, именно на этом этапе мы столкнулись с неприятной правдой. Отец поставил себе цель по пассивному доходу на пенсии. Claude посчитал — при текущем размере взносов и горизонте реалистичная цифра оказалась ощутимо ниже ожиданий. Конкретные цифры по просьбе отца не раскрываю, но суть простая: чтобы дотянуть до цели — нужно либо увеличить ежемесячный взнос, либо удлинить горизонт. Неприятно, но лучше узнать сейчас, чем через 10 лет обнаружить что цель недостижима.
Далее я создал скилл в Claude, который анализирует портфель отца из Google таблицы. Что он делает: считает доли по классам активов (облигации, акции, золото, кэш), сравнивает с целевыми значениями и показывает дрейф — где перебор, где недобор. Проверяет концентрацию по площадкам — чтобы не было ситуации, когда 80% портфеля на одном брокере. Сравнивает с прошлым снимком — что изменилось за неделю. И честно оценивает реалистичность цели по доходу.
Из интересного: скилл ловит нюансы, которые легко пропустить. Например, у отца есть заблокированные иностранные акции — они показывают рыночную стоимость, но продать их нельзя. Это не «живые деньги», и считать их в ликвидной части портфеля — ошибка. Скилл автоматически помечает такие позиции флагом.
Следующая задача на эту неделю — сделать ИИ-агента, который раз в три дня анализирует портфель, находит важные события и новости по конкретным активам и информирует отца в Telegram. При этом не спамит ненужным контентом, а отправляет только то, что может повлиять на решение о ребалансировке.
Важно понимать: Claude не советует покупать или продавать конкретные активы. Он опирается на общую практику инвестирования и может математически просчитать при каких показателях ты придёшь к цели. Это инструмент для удобства и аналитики, а не финансовый советник. Решения — за человеком.
Мне кажется это хороший пример того, как нейронки помогают не только в бизнесе, но и в личных финансах. Себе я сделал аналогичный инструмент, но со своей спецификой.